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涌金票據池3.0 助力企業打造供應鏈生態圈
來源:溫州網 發布時間:2016-11-09 09:02:36 字體:

  11月8日,浙商銀行正式發布“涌金票據池3.0——供應鏈在線金融解決方案”,3.0方案以“電子票據+池化融資+供應鏈管理”為核心,推出在線支付、在線融資等四類應用場景下的九種線上金融解決方案。

  浙商銀行副行長徐仁艷表示,“浙商銀行響應央行推廣電票的要求,推出‘涌金票據池3.0’,幫助企業盤活流動性資產,為核心企業上下游打造線上支付與融資平臺,全面提升電子商務金融服務能力、著力打造良好的供應鏈生態圈。這是浙商銀行服務實體經濟的重要舉措,也是幫助企業降杠桿、降成本的有效方法!

  升級3.0順應電票發展趨勢

  2016年9月,央行發布《關于規范和促進電子商業匯票業務發展的通知》,推動電票的交易主體地位,電子票據的應用將加快發展。

  近年來,企業收到的電子銀行承兌匯票越來越多,但流通相對受限,制約企業資金流轉。3.0方案為供應鏈核心企業提供電票在線支付解決方案,支持電子票據入池,適用于不同品種、不同期限和不同金額的所有票據,盤活電子票據的流轉。

  企業使用電票不僅可以簡化手續,提高效率,而且可以防控風險。湖州南方水泥銷售有限公司交易結算頻繁,收、付貨款以紙質票據為主,日常處理繁瑣,票據風險防控壓力較大。部分上游原料供應商從安全角度考慮,更愿意接收電子銀行承兌匯票,而目前公司收到的大多是紙票,紙票、電票存在嚴重錯配。在應用了3.0方案后,截至2016年9月底,該公司入池紙票近8億元、電票僅1.5億元,而出池電票則超8億元。公司財務負責人說:“票據池3.0充分解決了企業的紙票、電票互換問題,在結算時敢用、能用電票了,采購、銷售、支付等環節全流程電子化操作,降低風險,也大大提升了整體效率,省去了一趟趟跑銀行的麻煩!

  票據池與供應鏈最佳結合

  “面對近年來企業日益重視供應鏈管理、B2B電子商務發展迅猛的態勢,我們進行這次升級,就是為了解決供應鏈核心企業及電商平臺類企業應用電子票據,不同場景下的在線支付與融資難題!闭闵蹄y行公司銀行部相關負責人介紹。

  “涌金票據池3.0”全程線上操作,電子合同、電子票據、電子化審批,通過線上池化平臺實現供應鏈企業間的緊密結合。

  以大型汽車整車制造商北汽銷售公司為例,公司為推動自主品牌汽車銷售,希望在融資方面為經銷商節約財務成本,并幫助剛成立的、符合核心廠商準入條件的4S店融資。浙商銀行為其量身定制“池融資+在線汽車金融”的業務模式,將電子商業承兌匯票入池應用到汽車金融,有效幫助北汽銷售公司拓展經銷商網絡渠道,幫助分銷商降低融資成本。截止2016年9月末,累計在浙商銀行開戶的北汽公司自主品牌汽車經銷商客戶已達240余戶,當年累計入池電子商業承兌匯票金額約55億元。

  徐仁艷副行長表示,3.0方案將池化融資與電子票據有效結合,使在線支付與在線融資無縫對接,通過介入核心企業打通上下游交易瓶頸,將助力企業打造供應鏈生態圈。

  票據池助力供應鏈企業降杠桿

  涌金票據池提供綜合金融服務方案,充分發揮票據功能和流動性服務的作用,幫助企業減輕融資負擔、提升資產流動性、提高資金運用效益,進而降低負債率和杠桿率,成為浙商銀行實踐金融供給側改革的一大亮點。

  浙商銀行統計,涌金票據池2014年10月推出至今,客戶數已達8300戶,入池票據逾40萬張,入池金額接近4000億元。

  通過對涌金票據池的大數據分析顯示,其中金額小于50萬元的商業匯票超過80%,但票面總金額占比不足20%;承兌行為“小銀行”的票據張數超35%。由此可見,市場流通中的絕大部分商業匯票金額小、張數多,且部分票據市場接受度低、流通不暢,導致企業管理成本和資金成本增加。

  重慶江南金屬材料公司年銷售額達50億元,收到的票據量占年銷售額的80%以上,持有約120家“小銀行”(非高資信和非認可銀行)票據,單張票面金額多為50萬元以下、期限3-6個月不等。由于承兌行、期限、金額等方面的不匹配,上游供應商、多數銀行都不愿意收取這部分“兩小一短”票據,江南金屬材料公司對小票換大票的意愿尤其強烈。

  據介紹,針對企業難題,涌金票據池不僅支持所有銀行承兌的票據,更鼓勵小銀行、小面額、余期短的票據入池。最終,江南金屬材料公司的所有票據順利入池,并對票據從入池到托收回款進行全周期的綜合服務,順利解決了企業“兩小一短”票據不易盤活的難題。

  附:涌金票據池3.0背景材料

  四大場景+四大亮點

  據介紹,“涌金票據池3.0”應用電子票據,將更多票據業務滲透到企業產銷鏈條的各個環節,針對四種應用場景,提供在線支付、在線融資、在線增信及買賣雙方在線利益調節等四大類九種線上金融解決方案,為供應鏈企業提供更為多元化的金融服務。

  亮點一:池化融合實現在線支付

  “涌金票據池3.0”提供電票在線支付解決方案,其中紙票與電票可以互換;銀票與商票可以轉換;長、短期限票據可以按需錯配;大、小票面金額可以靈活匹配;且支持全程在線辦理、高效直通,有效提升業務處理效率及操作體驗。

  亮點二:直通快捷支持在線融資

  “涌金票據池3.0”提供“池融資+電票”在線融資解決方案,將授信額度與池融資額度有機融合,企業可隨時在線開立電子銀票或電子商票,有效盤活電子票據和銀行授信資源。在線開立電子商票無需保證金與手續費,切實降低企業融資成本,且可入池轉換,有助于核心企業將商業信用轉化為財務價值。

  亮點三:在線監管助力在線增信

  想擴大銷售,但因陌生客戶不敢做;想增加采購,但怕產品質量不過關;緊俏商品,需要預付定金,但擔心被騙。供應鏈上下游企業在業務拓展初期總會遇到這樣那樣的信任問題,“涌金票據池3.0”創新推出雙密押在線增信解決方案。

  買方申請電子票據支付,浙商銀行同時提供簽收及支付兩道密押;達成購買意向時先向賣方提供簽收密押,電子票據預付成功,浙商銀行對電子票據進行在線監管并凍結額度;待賣方發貨、簽收成功后,買方再提供兌付密押,賣方用雙密押成功獲取電子票據,結束交易。該模式有效解決了買賣雙方信息不對稱而造成的在線支付難題,這一創舉使浙商銀行成為票據管理領域的“支付寶”。

  亮點四:票據帶息幫助調節利益

  供應鏈交易雙方使用電子票據進行在線支付,融資利息由誰承擔事關交易能否順利實現!坝拷鹌睋3.0”提供多種票據帶息解決方案,可選擇電子銀票+買方付息,由買方將利息打至指定賬戶,賣方全額收款、買方順利延期支付;也可選擇買方支付電子商票,票面自動帶息,有效替代買方信貸等業務,幫助企業規范財務、實現利益調節,成功將商業信用轉化為財務價值。

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