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努力從“先發”到“先突圍”

溫州財經網   2015-05-28 18:02
稿源:溫州網—溫州都市報  編輯:俞健
關鍵詞:風險 企業 溫州
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  重點風險企業“一企一策”、銀行不良貸款加速處理、建設增信引導機制……溫州正在努力實現從“風險先發”到“率先突圍”的轉變。

  從最新的出險企業數、銀行不良貸款額、不良貸款率、企業司法破產數來看,溫州的風險處置工作已經初見曙光!澳壳皟涉滐L險基本可控,總體上看當前仍處于筑底回升階段,但逐步向好的態勢已基本明確!笔衅髽I金融風險處置辦人士表示。

  今年溫州風險處置在繼續推進,開展重點鎮(街)企業幫扶試點的推廣,設立溫州本土金融資產管理公司。溫州在這場全國關注的風險處置戰中已經成功邁出了第一步。

  不良貸款持續下降

  銀行業的不良率,是外界衡量溫州經濟復蘇的一個重要指標。

  隨著企業風險處置的扎實推進,金融形勢趨于穩定,溫州銀行業不良貸款持續下降。數據顯示,2014年銀行不良貸款額、不良率實現雙降,2015年1月、2月銀行不良率分別比去年同期下降0.21個百分點和0.27個百分點。

  去年10月,溫州金融資產交易中心成立,由浙江中大期貨、北京燦焜炻經貿有限公司、溫州市金融投資集團三方共同發起成立,為開展包括不良資產掛牌轉讓的各類金融資產流動提供專業化交易服務平臺。

  成立的當天,溫州銀行與溫州金融投資集團下屬的溫州開發投資公司合作,依托溫州金融資產交易中心率先實現第一單不良資產掛牌轉讓。數據顯示,截至2014年末,國家、省國有金融資產管理公司、市內民間資本管理公司實際累計收購溫州銀行不良貸款已經超過350億元。

  隨著溫州金融生態的逐步優化,提振了金融機構在溫州信貸投放的信心。截至2014年12月末,溫州本外幣各項存款余額8309.3億元,同比增213.8億元。本外幣各項貸款余額7346.8億元,同比增加83.5億元。2015年也迎來“開門紅”,溫州提出了新增金融融資量600億元的工作目標,1月份,溫州全市實現新增金融融資量為73.96億元。

  今年溫州在處置不良資產方面還有新動作。3月26日,溫州金改“新12條”提出要設立區域性的金融資產管理公司,屬地化處置不良資產。這家溫州版金融資產管理公司由地方政府主導、專業機構參與,目前組建方案已經上報省級層面。據介紹,溫州本地版金融資產管理公司是為了解決金融資產管理公司在后續資產處置中遇到的處置難問題,致力于打造國有、民營多方參與、“國民合作”、優勢互補的銀行不良資產處置平臺,加快不良資產的重新配置。

  三千多家企業受益

  4月29日,在重點鎮(街)“樹信心·鑄誠信”企業幫扶試點工作現場會上,平陽縣蕭江鎮和經開區海城街道6家企業和6家金融機構簽約,企業承諾定期披露生產經營狀況,銀行則承諾給予不抽貸、不壓貸等信貸支持。

  今年3月溫州啟動重點鎮(街)企業“兩鏈”風險處置試點工作,對區域內重點行業的企業實施分類幫扶處置根據幫扶方案。試點鎮(街)將企業劃分為A類(優質類)、B類(幫扶類)、C類(處置類),A類企業與銀行簽訂協議之后,將享受到一系列有利于企業發展的措施與政策,包括銀行將維持企業現有信貸規模,不壓貸、縮貸,而且還會針對企業發展需求,增加一定的信貸額度。

  事實上,從2012年溫州啟動風險處置后,連續開展企業金融風險處置攻堅行動,已經有3000多家溫州企業受益于風險處置。據介紹,三年以來,向政府申請幫扶的企業共有977家,經幫扶化解取得成效的865家,相關受益的企業約三四千家。與之相對應的是,出險企業數、銀行不良貸款額、不良貸款率、企業司法破產數等與企業金融風險狀況緊密相關的幾個重要指標也出現了喜人的變化。2012年上升較快,2013年達到最高點,2014年開始出現回落,但仍高于2012年。

  此外,在這波風險處置中,小微企業的貸款難也受到關注。泰順、洞頭等縣政府和小微企業共同出資,合建“助保金風險池”,為小微企業貸款風險兜底,增進小微企業貸款信用。此外,溫州還積極籌建小微企業信用保證基金。由市、區兩級政府出資8億元、相關合作銀行捐資2億元,共同設立政策性融資擔;,為符合條件的小微企業提供信用保證。

  風險處置的溫州經驗

  去年6月份開始,溫州企業風險處置工作辦公室實行實體化運作,制定了風險企業處置工作流程,進一步完善了橫向到邊、縱向到底的多方聯動機制,探索出了風險處置的“溫州經驗”。據介紹,“轉續、分擔、盤活、重塑、增信”是溫州風險處置的十字訣。

  “我們采取以時間換空間的做法,有些生產能力還具備的企業,有了錢轉貸,就能渡過難關!笔刑幹棉k人士表示,區域性金融風波爆發后,不少溫州企業卡在了銀行轉貸這個環節。在政府的引導下,應急轉貸這種過橋資金應運而生。溫州市縣政府應急轉貸資金三年累計周轉約9000多筆,累計轉貸金額788億元,受益的企業約2000家。此外,累計辦理臨時啟封應急轉貸167次,涉及標的額達63.21億元。

  擔保鏈危機、互保危局是溫州面臨的最棘手的風險難題。溫州在處理擔保圈問題時,原則是通過擔保置換、貸款平移、擔!皟鼋Y”的方式,讓各方共擔風險!盀橛猩a能力的企業設置防火墻!币豢h金融辦人士表示,對于有資產可挖掘的擔保企業,協調銀行轉貸時對原有擔保關系進行置換,讓好的企業從擔保鏈中脫離出來,使擔保圈化繁為簡。此外,抵押物價值普遍“縮水”的,只要保證抵押物不變,就視同保全措施未弱化,各方都繼續保持原有支持。

  在風險處置中,溫州也探索出了司法保障的創新做法。3月19日,溫州中城集團破產重整計劃被批準,這是全國范圍內的首例特級資質建筑企業破產重整案件。據介紹,采取整體重整的方式保留核心資產,可以達到拯救企業和清理債務的雙重目的。據統計,三年溫州累計審結企業破產案件276件。

  溫州還嘗試在“死亡線”上拉回企業,對已進入司法破產程序,但尚能維持正常生產,又確已資不抵債的企業,經雙方協商,通過法庭調解裁定債務減免及延緩履行期限。前不久,永嘉有3家互保企業發生貸款逾期,法院進行了判決。經過永嘉處置辦的多方協調,銀行讓步撤訴,將企業解脫出來自行履行債務。(溫州都市報 鄒雯雯)

 
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